11月28日，中国汉（hàn）口北（běi）商品交易会开幕（mù）仪式暨2019中国（guó）（武汉）产业互联网（wǎng）峰会在武汉举（jǔ）行（háng）。众邦银行董事长晏（yàn）东顺介绍了（le）针（zhēn）对供应链交易场景（jǐng）服务的（de）产品“众链贷（dài）”。

他表示（shì），在B2B 4.0时代，由于互（hù）联网技术的催生，让银行的服务场景发生了（le）巨大的（de）变化（huà）。现（xiàn）在（zài）的银行，已经变成了一个开放银行，这（zhè）种背景下，众邦银行致力（lì）于打造供应链（liàn）为主的互联网银（yín）行。

众邦银（yín）行董事长（zhǎng）晏东顺

以（yǐ）下为晏东顺演讲实录：

众邦银行的诞生地在（zài）汉口北（běi）。三年前，在（zài）阎志（zhì）董（dǒng）事长（zhǎng）的指导（dǎo）下，我们制（zhì）定了（le）众（zhòng）邦（bāng）银行（háng）致力于打造中国最具特色的，以互联网为主体的，互联网交易（yì）银行。我们的愿景（jǐng），哪里有交（jiāo）易，哪里就有众邦银行的目标。三年来，我们坚守初心，坚守定位，通过各方面的努力（lì），在这个领域苦苦探索（suǒ），取得了一定的成长。

今天我想（xiǎng）利用（yòng）这个机会，把我们今年刚刚打造出的一款新的，特定（dìng）为供（gòng）应链交（jiāo）易（yì）场景服务的新（xīn）一代（dài）产品——众链贷（dài）。

这一款新产品的问世（shì），还（hái）是有一定背景的。首先从银行服务（wù）的场景来说，近三（sān）年来，由于互联网技术的发展，特别是区块链、物联网和5G技术的高（gāo）速发展，对B2B这（zhè）个交易行业的促进发生了（le）天翻地覆的变（biàn）化（huà）。可以说整（zhěng）个B2B交易界的场（chǎng）景，由过去的1.0，只是做新型服务，到后面2.0做复合交（jiāo）易（yì），到后面的融合生态，到现在4.0，交易智能化、数据化（huà）、全球化、便利化，产融（róng）共生，智能互信，我们（men）的（de）服务（wù）场景发生了巨大的变化。

也（yě）是因为互联网技（jì）术的（de）催生，银行这些年也发生了翻天（tiān）覆地的变化。以过去线（xiàn）下网点、人（rén）工服（fú）务，营业厅、ATM为（wéi）基本特征，这个银行是（shì）水泥银行，大家看到银行就是一（yī）个房子。到了2.0，网络自助，以电子银行为标志的新一代方式（shì），把它搬（bān）到电脑上去了。第三（sān）步是移动互联，以（yǐ）银行APP为标志的手（shǒu）机银行诞生了。现在（zài）的银行已经为互联网技术的发展（zhǎn），催生着（zhe）银行形成了以（yǐ）开放、无处（chù）不在，以H5、API、SDK多（duō）种手段，把银行嵌（qiàn）入在生活、出入、生（shēng）产、交易的各个方面。银行不（bú）再是一个网（wǎng）点，银行不再是（shì）一个地方，银行是一种行为，所以我们现在（zài）的银行（háng），已经变成了一（yī）个开放（fàng）银（yín）行，这种背景下，众邦银行致力于打造供应链为主（zhǔ）的互联（lián）网（wǎng）银行，新（xīn）一款产品（pǐn）就基于这个背景诞生了。

“众链贷”产品到底是一款什么产（chǎn）品（pǐn）？这一款产品是以客户企业为中心，创新升级的一款引领性产（chǎn）品（pǐn），这（zhè）个产品充（chōng）分运用了国内互联网（wǎng）技术，在（zài）一套流程以内，以结构化数据为基础，为客户核定基础受限额度（dù），并且通过发票、订（dìng）单、仓储、货物等手段，能够（gòu）提升它（tā）新的（de）授信额（é）度，满足（zú）客户的（de）不同需求。这是在线上为中小企（qǐ）业提供全程24小时服务的（de）新（xīn）产品。

这一款产品（pǐn）主要解（jiě）决了三个方面。一是以企（qǐ）业为中心，大（dà）家知道银行对公产品，各种手续、前后顺序（xù），按照银监方（fāng）方面面要（yào）求很繁杂，这一（yī）款产品（pǐn）重组了业务流程，大幅度（dù）压减客户申（shēn）报资料的难（nán）度，按照客户的需求，以客户的愿望来重（chóng）塑信（xìn）贷流程，我们实现主动授信。第二，以数据（jù）为基础（chǔ），银行要防范风险，你的（de）风（fēng）险防范（fàn）与（yǔ）银行的风（fēng）险防范高度一（yī）致（zhì）。我们现在在线上为小微企业提供风险防范的基础（chǔ），你的工（gōng）商数据、交易数据等，众邦银行依法、合规（guī）获取31个省（shěng）内小微企业的（de）开票信息，在线（xiàn）上可以为你提供（gòng）。第三（sān），科技体质，运用科技手（shǒu）段解决了过去银行想做做不（bú）了的事情，通（tōng）过科技（jì）手段提升了银行过去做不好（hǎo），现在做得更好的动作，提升（shēng）了服务（wù）能力，这是这（zhè）一款产品（pǐn）基本的定义。

这一款产（chǎn）品分三大类。第一类是信（xìn）用类（lèi）。信用类分两档，一档是0-100万，可以由个人、小商户个人申请，银行（háng）全线上审批，第二档是（shì）100万-300万，由企（qǐ）业客户来申请，全（quán）线上申请。

第二类（lèi）产（chǎn）品是订单类（lèi）产品，平台放款先（xiān）款后货，它的金额分两个档，一是300万-1000万，银行实（shí）行的（de）是线上审批，线上（shàng）通过控货和控线的四方协议的签署，电子印章、电子签署，可以在线上审批，给你（nǐ）发（fā）放贷（dài）款。第二档是1000万-5000万，我们（men）这一档产品实（shí）现（xiàn）是线上线下相结合，也是线上实现了（le）控货（huò）和控线（xiàn）相结（jié）合，线（xiàn）下有一（yī）个（gè）竞标的动作（zuò），客户有订单就给你放贷（dài）款（kuǎn）。

第三（sān）类（lèi）是（shì）货物类，先货后款，供应链企业只要你有货，你就可以到众邦银行申（shēn）请融资，分（fèn）两（liǎng）档，一档是300万-1000万是线上申请（qǐng），控（kòng）货控钱（qián）的四（sì）方协议线上（shàng）签署，第二（èr）档是1000万-5000万（wàn），也是线上线（xiàn）下（xià）融合+控货控线的四方协议。

“众链（liàn）贷”产品就客（kè）户而言（yán）有什么价值（zhí）呢？按金额来分，信（xìn）用贷，客户要找众邦银行找100万贷款，你只（zhī）要一部手机，全线（xiàn）上办理，提供（gòng）一（yī）张身份证，免抵（dǐ）押（yā）、免担保（bǎo），随机随还，我们现在宣（xuān）布（bù）你的申请（qǐng）只需要2分钟，放款需要一分（fèn）钟到（dào）账，零人工干预，我们（men）叫“210”。第二类是（shì）100万-300万，这一类（lèi）贷款只提（tí）供一张身份证，一个营（yíng）业执照，免抵（dǐ）押、免担保，随机随（suí）还。这一类客户服务的时间是“320”可（kě）以在（zài）线（xiàn）上3分钟申请，2分钟放（fàng）款到（dào）账，0人工干（gàn）预。第三类300万（wàn）-1000万，只需（xū）要（yào）一张身份证，一个营业执照，一（yī）张订单，或者你有仓单、有货物（wù），免抵押、免担保，随（suí）机（jī）进行，对这（zhè）个（gè）的程（chéng）度（dù）是“520”，5分钟（zhōng）申请，2分（fèn）钟到账，0人（rén）工（gōng）干预（yù），这就是众邦（bāng）银行对小微企业互联网贷款的（de）效率（lǜ）。

这款产品给大家（jiā）介（jiè）绍好像很炫，未来的路径是什么（me）呢？在这款产品（pǐn）的背后，我们运（yùn）用了大量的（de）场（chǎng）景，以及场景里（lǐ）面的技（jì）术（shù）手段。这个（gè）领域里面有人工智（zhì）能的技术，比如说对大家提供的营业执照（zhào）、各（gè）类证件，包括（kuò）财务报表，都是通过结构化的安（ān）排，通过人工智能，系（xì）统自动识别、自动核对。第二，底层运用了区块链的环节，上面是交易环节，所谓（wèi）交易（yì）双方，平台、仓（cāng）储（chǔ）、银行（háng），整个生态圈的服务相关（guān）方，所有的动（dòng）作、所（suǒ）有的交（jiāo）易信息，底层（céng）都有区块（kuài）链技（jì）术做铺垫。第三（sān），云计算（suàn），我们有大量（liàng）的规则和算法，运用云计（jì）算（suàn）的技术，测算授信（xìn）的金（jīn）额。第四，物联网（wǎng）的技术，线上办贷款（kuǎn），线下利用物（wù）联网技术，把仓库（kù）和物流配送连在（zài）一起，现在卓尔万象城在线登录和智联有上百（bǎi）家（jiā）智能仓储，对于你的货物入（rù）仓，在仓和出仓（cāng）都进行了（le）智（zhì）能管理，电子围栏各种技术运用。在银行的视频上就可以看到（dào）我对某一个客户放的100万贷款，形成（chéng）的货物在哪个位置都（dōu）可以（yǐ）看（kàn）得清楚，这是通过互联网（wǎng）技术线上线下的融合。

“众链贷”办理的流程给大家（jiā）简单汇报（bào）一下（xià）。主要（yào）分五步，银行可以（yǐ）做到主动授信，银（yín）行可以（yǐ）获得（dé）授信的金额（é）。第一，企业（yè）的法定（dìng）代表（biǎo）人输入手机号码，我们给你（nǐ）验（yàn）证。第二，把你（nǐ）个人身份（fèn）证输入（rù），第三，企业的身份证认定，纳税信息的（de）代码、工商执（zhí）照号码输（shū）入进去（qù），给企业的身份证、企业身份证进行（háng）认证。第四，按（àn）照你的授权，我也可（kě）以迅（xùn）速获取你（nǐ）这个企业纳税的信息，根据纳税信（xìn）息和前面基本情况的整（zhěng）理，在银行的内部，我们有上千个维度对小微企（qǐ）业的企业经营现象进（jìn）行画（huà）像，能不能贷进行识别。第五，获取税（shuì）务额度，主动授信，这是（shì）流程的第一个额度。

如（rú）果（guǒ）要（yào）提（tí）升（shēng）授信（xìn）金额怎么办呢？要提供三个东西，一（yī）是发票，二是订单，三是存货，按照这三（sān）个步骤（zhòu）的（de）条件，你（nǐ）可以在（zài）100万的基础上（shàng）申（shēn）请增加授（shòu）信的额度。其中如果说你有发票，我（wǒ）开了2000万发票（piào），我们会通（tōng）过新增（zēng）发票的信息，在（zài）系统里面识别，给你（nǐ）增加（jiā）额度，增加到200万，如果（guǒ）生意做（zuò）得很好（hǎo），200万不够，你是否有订单？比（bǐ）如我上下（xià）游（yóu）有一个订（dìng）单，订（dìng）单有3000万，我们通过订单，你在系统里面，给你自（zì）动识别，通（tōng）过一定的算法，可以判断还可（kě）以给你增（zēng）加一个授信金额（é），比如说你有订单，我们再给（gěi）你增加100万。大概就（jiù）是（shì）这么一个业（yè）务模（mó）式。你说订单（dān）贷（dài）的钱（qián）还不够，你有没有货在我们的仓库（kù）里（lǐ）？通（tōng）过（guò）货这个信息，我们和云仓是联系在一起（qǐ）的，你的信息一进来，就自动增加了一（yī）个新的授信（xìn）额度，这是（shì）我们这一（yī）款产品的流程。

为了（le）做好银行跟客户和平台仓库的合作，提高广大小微企业跟众（zhòng）邦银（yín）行友好的合作（zuò），提升你（nǐ）的（de）服务效率（lǜ），解决你的燃眉之急，还（hái）要引起双方，平（píng）台客（kè）户（hù）和平台方，和仓储方协同作战。第一，需要有数据准备，有没有纳税信息、有没有开票数（shù）据、交易数据，你要申请线上贷（dài）款，这是其中之一。第二（èr），你要在线上获（huò）取贷款，必须要跟平台合作，比如跟万象城在线登录和智联，19个（gè）平台。第三（sān），你的（de）交易（yì）要上（shàng）线入（rù）链。第四，你的货（huò）物的管（guǎn）理，物流的配送（sòng）要跟云仓货物合（hé）作，只有这四个条件成熟，众邦银（yín）行（háng）会高效地、友（yǒu）好地（dì）为（wéi）各（gè）个中小企业提供服务。

谢谢各位！